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营收连续负增长 紫金银行“跑不动”?

发布时间:2021-11-10 | 发布者: 东东工作室 | 浏览次数:

  截至2021年6月末,紫金银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较上年末下降1.67个百分点、1.16个百分点和1.16个百分点。

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  赶上十月的末班车,紫金银行(601860.SH)于10月29日晚间提交了三季度答卷,至此,江苏省6家上市农商银行机构三季度报已经全部披露完成。 

  几家欢喜几家愁,继上半年营收出现下滑之后,紫金银行三季度的业绩表现仍称不上乐观。 

  值得注意的是,自2020年12月31日以来,该行股东户数已连续3期下降。截至2021年9月30日股东户数为7.27万户,较上期(2021年6月30日)减少3301户,减幅为4.34%。 

  目前看来,紫金银行股东户数明显低于行业平均水平。根据Choice数据,截至2021年9月30日银行行业上市公司平均股东户数为18.59万户。其中,公司股东户数处于8.5万-19万区间占比最高,为27.50%。 

  紫金银行是一家较为年轻的农商银行,根据公开资料显示,该行于2011年3月25日由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区4家信用联社合并而成,2019年1月3日成功登陆上交所,成为全国首家A股上市的省会城市农商行。 

  然而,该行的业绩表现并没有迸发出年轻银行该有的活力,自上市以来营收增速逐年放缓,业绩落后于同省份上市农商行并处在行业低位,二级市场反应也持续冷淡,跌势明显。 

  今年上半年,紫金银行的营业收入、营业利润、利润总额分别为21.11亿元、8.45亿元、8.52亿元,同比增长率分别为-14.40%、-7.64%、-8.27%,这几项财务指标均出现不同程度的下滑,营业收入的降幅在A股上市银行中居于首位。 

  同时,截至2021年6月末,紫金银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较上年末下降1.67个百分点、1.16个百分点和1.16个百分点。 

  三季度,紫金银行还是没能找回平衡点,2021年1-9月,该行实现营业收入33.08亿元,同比下滑5.57%;实现归属于上市公司股东的净利润11.89亿元,同比增长2.62%。总资产为2178.38亿元,较上年末仅增长0.08%。 

  根据财报,紫金银行营收负增长净利润正增长的主要原因为,前三季度信用减值损失8.41亿元,同比减少31.96%。 

  资本充足率方面同样表现不佳,2021年9月末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.76%、9.76%、14.54%,较上年末分别下滑1.43个百分点、1.43个百分点、2.27个百分点。 

  实际上,紫金银行一直在大力推动零售转型,不过,有业内人士指出,该行并未能够切实加大对制造业的倾斜,相反其对于建筑业和房地产业的依赖程度相对较高。 

  今年以来,房贷政策收紧,然而上半年,紫金银行投向房地产行业的贷款为69.82亿元,同比增长14.31%,占贷款总额比例增长0.13个百分点至5.1%,仍维持较高增速。 

  而且,紫金银行的贷款担保方式以抵质押贷款和保证贷款为主,截至2021年6月末,该行抵质押贷款和保证贷款占比分别为43.34%、30.73%,抵押物主要为住宅和商铺,信用贷款和贴现占比分别为11.21%、12.64%。 

  此前,融易资讯网(www.ironge.com.cn)消息 ,中诚信国际在评级报告中称,虽然抵押方式有助于紫金银行在一定程度上缓释信用风险,但也加大了该行在房地产业的风险敞口,且在宏观经济下行时期,抵押物可能面临较大的市场风险,而保证类贷款则面临担保方财务实力或代偿意愿不足所带来的风险。 

  投资者显然不愿看到风险扩散,对资产质量给予了更多的关注。在加快存量不良清收、严控新增不良等措施下,上市银行今年三季度的不良贷款率稳中有降,整体资产质量呈改善态势。 

  三季报数据显示,截至今年9月末,上市银行平均不良贷款率为1.27%。虽然紫金银行这一指标有所改善,但仍没有达到平均值。业绩表现乏力,已经落后的紫金银行能追上前方的“优等生”吗?

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