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　　视频中的up主名为 “卡夫卡松饼君”，95年出生，目前正在美国留学。

　　有天她突然严重咳血，随后去医院检查，被确诊为癌症晚期，并且当时癌细胞已经扩散到了肝脏和骨头。

　　原来，病魔早已悄悄侵蚀到这个年轻的生命中，待它终于露出獠牙的时候，情况已经很危急了。

　　此前，她的人生中有许许多多的计划，跑不同的公司给社团拉赞助、去四川巫山支教，留学期间打两份工赚钱……

　　确诊后，她申请了休学治疗，并第一时间到保险公司咨询了重疾险，但因为身体已经出了问题，根本买不到了。

　　因此，她在视频中建议大家，每年定期做专项体检，同时也可以考虑买一份重疾险。

　　只是，这种包含血泪的经验之谈，又有多少人真的能听进去呢？

　　病了才想着买保险这种事，菜保已经见多了，但每听到一次，还是忍不住多心塞一次。

　　在菜保以往的咨询中，接触过不少年轻人，他们就像视频up主“卡夫卡松饼君”一样精力充沛， 有许许多多的事情要忙活，平时身体状况也比较好，暂时也就不急着买保险。

　　当身体出现大大小小的毛病后，他们才意识到，买保险的事儿不能继续耽搁了。

　　于是转身想要找菜保买保险，而这时候往往已经来不及了。

　　作为风险保障，保险应该是未雨绸缪的举措，而不是临时抱佛脚的急救包。

　　说到这里，菜保又想起知乎上有这么一个问题：90后的你现在有多少存款？

　　其中一个高赞回答是，95年的男生，2017年本科毕业，2019年时存款近75万。

　　这个存款数目，是足以傲视大部分同龄人的。

　　但接着看下去，这70多万的得来，却令人高兴不起来。

　　答主是IT行业的，工作两年，在没有乱花钱的情况下自己存了有20万左右。

　　而其余的近50万，是来自于确诊癌症后的重疾险赔付。

　　答主在毕业第一年拿了年终奖后，抱着理财多元化的想法，给自己配置了保险。

　　确诊癌症后，重疾险一次性赔付了一笔钱，于是也就有了这个可观的存款数目。这笔钱，是答主的救命钱。

　　尽管还不确定未来需要多少医疗费，但至少它让答主眼下有一定的自救能力，还不需要开口求助轻松筹。

　　正在看这篇文章的你，不妨假设一下，如果这样的不幸是降临到自己身上。

　　你最多能掏出多少存款来自救？超出多少范围的医疗费时需要向他人求助？如果向他人求助大概能筹到多少钱呢？

　　回答完这灵魂三追问，是否需要保险也就不言而喻了。

　　那么，一名成年人，主要面临哪些风险，对应又应该如何配置保险呢？我们一起来分析一下。

　　1）疾病风险：现在生活压力大，生活节奏快，盛行996，重疾呈现年轻化的趋势，医疗通胀严重，有必要提前准备好医疗支出。

　　2）意外风险：通勤和家居都有出现意外的可能性，如交通意外、磕伤碰伤等。

　　3）身故风险：对于成年人来说，身故并不意味着一了百了，对父母的赡养、对孩子的抚养、房贷车贷的压力，都是逃不掉的家庭责任。

　　因此，成年人的保配置思路，就是重疾险、寿险、医疗险、意外险和寿险。

　　其中，重疾险和寿险是核心，医疗险和意外险是补充。

　　重疾险是一次性赔付的，拿到这笔钱后，可以用于治疗费用，可以弥补期间的收入损失，以及可能异地就医涉及的交通和住宿费用。

　　寿险是在身故后给家人留下一笔钱，弥补被保人身故给家庭造成的经济损失，让家人可以用这笔钱好好生活。

　　意外险是保意外造成的身故、伤残及医疗费用，我们知道，意外并不一定会造成身故，但如果造成严重伤残，也同样会对家庭带来毁灭性的打击。

　　医疗险，则是针对高额医疗费用进行报销补偿，是对医保的有力补充。

　　思路是有了，那么具体应该买啥保险呢？

　　菜保在这里给大家做了一个方案，有需要的可以参考一下。

　　接下来菜保给大家解读一下这个方案。

　　1）重疾险

　　超级玛丽2020可以保110种重疾+25种中症+50种轻症，基本保障很到位。

　　如果在40岁之前投保，前15年首次确诊重疾，可以额外赔付50%保额。

　　25种中症赔2次，分别赔付基本保额的50%和60%；50种轻症赔3次，分别赔付基本保额的30%、45%和55%。

　　如果想要加强癌症保障的，还可以附加癌症二次赔付，而且附加之后保费优势很明显。

　　此外，超级玛丽2020还可以附加特定良性手术保险金，对于特定部位和类型的良性肿瘤，进行住院手术切除可以赔付基本保额的10%。

　　2）寿险

　　定海柱1号是目前的寿险性价比之王，保费刷新了定寿市场的底价。

　　值得一提的是，定海柱1号还有基本保额增加权，如果以后家庭负担加重了，有需要还可以再申请增加保额。

　　3）医疗险

　　尊享e生2019 的一般住院保额有300万，100种重疾住院保额有300万，基本不用担心保额不够用。

　　此外，尊享e生2019还有重疾绿道服务、医疗垫付服务、术后家庭护理服务、肿瘤特药服务4项免费的附加服务，保障很全面。

　　如果有需要，还可以附加质子重离子、恶性肿瘤赴日医疗等可选责任。

　　4）意外险

　　小蜜蜂除了意外身故/全残和意外医疗之外，还有特定交通额外赔付，水运/轨道交通意外30万，航空意外50万元。

　　此外，意外险还有意外住院津贴，50块钱一天。

　　保费相当便宜，杠杆比很高，非常值得入手一份。

　　总结一下，通过这个方案，每年不到3500元保费支出，你可以获得如下保障：

　　重疾保障：30万（保至70岁）

　　意外身故：50万+50万=100万

　　疾病身故：50万（保至60岁）

　　医疗保障：300万

　　如果你现在保费预算比较充足，可以根据自己的需要增加保额，或者延长保障期限。

　　要是暂时手头还没有那么宽裕，也可以以后收入增加了再补充配置。

　　最后，菜保想起up主“卡夫卡松饼君”在视频中说的一段话：

　　之前有人问我2019年最大的新年愿望是什么，我说是脱单。

　　经过半年的折腾，知道生死面前无大事，对稳定关系的执念已经没有那么深，自己情况特殊，不想去祸害男方，远远看着就好。

　　希望大家在新的一年健康、有钱，如果在这两个基础上，希望大家也有爱。

　　是啊，经历过生死大劫后才明白，除了生死，其他都是小事。

　　我们买保险，正是为了能够好好活下去。

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