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平安银行息差下滑、净利微增,但资产质量在改善

发布时间:2021-02-03 | 发布者: 东东工作室 | 浏览次数:

  平安银行(000001.SZ)1日晚披露年报,公司2020年实现营业收入为1535.42亿元,同比增长11.30%;归母净利润289.28亿元,同比增长2.60%。

  2020年疫情影响平安银行营业收入和归母净利润增速有所放缓,但是从单季度来看,第三季度单季度归母净利润增速由第二季度-35.53%大幅转正至6.11%,第四季度同比增速高达 43%,全年盈利增速转正。

  对此,东吴证券分析师马祥云表示,这反映了优质上市银行下半年最核心的基本面变化,即真实资产质量优于预期,造成信用减值环比大幅收窄,利润强劲反弹。

  平安银行全年计提信用减值 696.11 亿元,同比增长 19%,但第三、四季度单季分别都计提 159 亿元,较第二季度的 223 亿元明显收窄。

  收入方面,2020 年,平安银行实现非利息净收入 538.92 亿元,同比增长 12.3%。其中,手续费及佣金净收入全年增长 18.3%,得益于财富管理业务蓬勃发展,全年代销的非货币公募基金规模大幅增长 155.8%。非利息净收入占比 35.10%,同比上升 0.31 个百分点。

  此外,平安银行三季度不良贷款额与不良率已经超预期“双降”,四季度再次大幅“双降”,年末不良率降至 1.18%,环比降低 14BP,达到 2015Q1 以来最佳水平,对应不良余额降至 313.9 亿元(2019 年末为 382.3 亿元)。

  同时,2020年末平安银行关注贷款、逾期 60 天以上贷款及逾期 90 天以上贷款的占比分别为 1.11%、1.08%和 0.88%,较上年末分别下降 0.90、0.50 和 0.47 个百分点,较 9 月末分别下降 0.48、0.19 和 0.22 个百分点;拨备覆盖率、逾期 60 天以上贷款拨备覆盖率及逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率分别为 201.40%、219.78%和 268.74%,较上年末分别上升 18.28、29.44 和 45.85 个百分点。

  在上述风险指标全面改善的同时,平安银行资产端收益率在四季度出现拐点。

  

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  四季度平安银行生息资产收益率环比上升 5BP 至 4.62%,尽管贷款收益率仍然环比下行了 6BP 至 5.79%,但第四季度债券收益率大幅上升 25BP 至 3.18%。

  另一方面,平安银行负债成本持续优化效果明显。存款成本在第三季度已大幅环比下行 15BP 基础上,第四季度继续下行 3BP 至 2.10%,全年存款成本累计下行 23BP 至 2.23%,带动计息负债总成本下行 32BP 至 2.32%。

  不过,2020年末,平安银行净息差2.53%,较2019年的2.62%下滑0.09个百分点,相比前三季度下行0.03个百分点。其中,平安银行零售贷款收益率第四季度进一步下行8BP至6.83%,全年累计下行51BP至7.23%。

  考虑到经济逐步修复,货币政策回归正常化,公司低成本负债规模扩大,结构优化,西南证券分析师常潇雅认为,融易资讯网(ironge.com.cn)消息,平安银行净息差有望企稳修复。

  2020年,平安银行吸收存款本金2.67万亿,较上年增长9.7%;发放贷款和垫款本金总额2.67万亿,较上年增长14.8%;资本充足率13.29%,较19年的13.22%,提升0.07个百分点。

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